logo
Ответы по ГЭК 2010 г новые

4. Лицензирование банковской деятельности

Требования, предъявляемые к кредитным организациям при лицензировании. Виды лицензий, выдаваемые вновь создаваемым кредитным организациям. Особенности расширения деятельности кредитных организаций посредством получения дополнительных лицензий.

Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, атаке прекращением деятельности в связи с отзывом лицензии.

Инструкцией ЦБ № 109и «О порядке принятия БР решения о государственной регистрации кредитной организации» предусмотрены требования, предъявляемые к кредитным организациям при их регистрации:

  1. Экономические: требования к структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда, финансового состояния учредительных документов, обоснование бизнес планов и системы банковского управления.

  2. Правовые требования, охватываю вопросы оформления документов, перечня существенных положений и заверенных копий документов

  3. Организационные требования: касаются перечня документов представляемых в ЦБ (устав банка, анкеты кандидатов на должность руководителя, список учредителей, ходатайство о получении государственной лицензии), порядок рассмотрениях тих документов и процедура регистрации, вопросы открытия филиалов.

Требования к учредителям кредитной организации:

  1. Невозможность выхода из состава учредителей банка в течение первых 3-х лет со дня его государственной регистрации.

  2. Способность обеспечивать свою финансовую устойчивость.

Направления лицензирования кредитных организаций:

  1. Государственное регистрация и выдача лицензий на осуществление банковских операций.

Вновь созданные кредитные организации при соответствии требованиям ЦБ РФ, своевременной и полной оплате 100% уставного капитала могут получить следующие виды лицензий:

  1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения средств физических лиц);

  2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ино­странной валюте (без права привлечения средств физических лиц).

  3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

  1. Открытие и закрытие подразделений на территории РФ.

  2. Выдача лицензии на осуществление дополнительных банковских операций

Виды дополнительных лицензий:

  1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте дающая право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

  2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

  3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

  4. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

  5. Генеральная лицензия

Требования к кредитным организациям для получения дополнительных лицензий:

  1. кредитная организация в течение 6 месяцев должна быть финансово устойчивой;

  2. должна выполнять обязательные резервные требования БР;

  3. не должна иметь задолженности перед бюджетом.

  1. Государственная регистрация изменений в учредительные документы

  2. Реорганизация кредитных организаций (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование).