6. Пассивные операции коммерческого банка, их понятие. Ресурсная база коммерческого банка.

Определение пассивных банковских операций. Основные формы пассивных операций и их характеристика. Инструменты проведения пассивных операций. Понятие ресурсной базы банка и проблемы ее формирования.

Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка. К банковским ресурсам относятся собственные средства банков, заемные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, т.е.размещения мобилизованных ресурсов с целью получения дохода.

Пассивные операции - это операции в результате которых происходит увеличение денежных средств на пассивных счетах КБ.

Формы пассивных операций:

1.формирование и увеличение собственных средств КБ, путем взноса УК участниками и отчислений от прибыли на формирование собственных фондов (удельный вес капитала в валюте баланса в развитых странах 10% - это говорит о работе банка в основном на привлеченных средствах, у нас 20-25%)

2. заемные средства КБ, за счет кредитов от др. юр.лиц (кредиты ЦБ, КБ, лизинговых компаний, иностранных банков, МВФ МВФ в виде инвестиций спец.). Удельный вес заемных средств не более 20% валюты баланса.

3.депозитные операции – это операции по привлечение временно свободных средств юр. и физ. лиц во вклады (на западе до 90% у нас 60-70%)

Субъект ПО в РФ- юр .и физ. лица

Объект ПО - суммы денежных средств, которые вносят в КБ на добровольной основе субъекты ПО, либо которые в силу закона и порядка проведения РКО на некоторое время оседают на счетах в КБ, ценные бумаги, являются долговыми обязательствами банка в т.ч. векселя, сертификаты, облигации.

Понятие ресурсная база КБ уже чем Пассивы КБ, ресурсная база КБ - денежные средства, привлеченные КБ на рынке + собственные средства банка, которые могут быть направлены на размещение в соответствии со стратегией развития банка. Объем ресурсной базы зависит от политики государства, политической ситуации, политики КБ.

КАПИТАЛ КБ – это составляющая финансовых ресурсов банка, это собственные средства КБ сформированные за счет взносов участников и образованные в результате эффективной деятельности.