logo
Госы

Вопрос 52: Банковские кредиты: принципы кредитования, классификация банковских кредитов, кредитный договор

Законодательно-нормативные акты:

1. ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395-1 в ред. от 2.10.2007.

------------------------------------------------------------------------

Коммерческие банки предоставляют своим клиен­там разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. Прежде всего, по основным группам заемщиков: кредит хозяй­ству, населению, государственным органам власти.

По назначению (направлению) различают кредит:

  1. потребительский; 3) промышленный; 5) инвестиционный;

  2. торговый; 4) сельскохозяйственный; 6) бюджетный.

В завис-ти от сферы функционирования бан­ковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства (то есть хозяйствующим субъектам), м/б двух видов: ссуды, участвующие в рас­ширенном воспроизводстве основных фондов, и креди­ты, участвующие в организации оборотных фондов. Последние, в свою очередь, подразделяются на креди­ты, направляемые в сферу произ-ва, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.

По срокам пользования кредиты бывают: 1) до востребования; 2) срочные.

Последние, в свою очередь, подразделяются на: краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 до 3 лет); долгосрочные (свыше 3 лет).

Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участву­ющие в расширенном воспроизводстве основных фон­дов, относятся к средне- и долгосрочным кредитам.

По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие.

По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.

По способу выдачи банковские ссуды можно раз­граничить на ссуды компенсационные и платежные. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-ма­териальные ценности, либо в затраты. Во втором случае банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъяв­ленных заемщику к оплате по кредитуемым меро­приятиям.

По методам погашения различают банковские ссу­ды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссу­ды, погашаемые единовременно (на одну определен­ную дату).

Банковское кредитование предприятий и других ор­ганизационно-правовых структур на производствен­ные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содер­жание кредита, а также требования объективных эко­номических законов, в том числе и в области кредит­ных отношений.

К принципам кредитования относятся: