58. Центральный банк: сущность, функции, инструменты и методы денежно-кредитного регулирования и надзора

Центральный банк (ЦБ) – государственное финансово-кредитное учреждение, которое организует и регулирует денежное обращение.

Важнейшими принципами функционирования ЦБ является его независимость.

Основное назначение ЦБ в рыночной экономике - обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, устойчивости национальной валюты, контроль за денежным обращением страны, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, проведение денежной политики, направленной на достижение макроэкономических целей, прежде всего безинфляционного развития экономики. ЦБ непосредственно не связан ни с предприятиями, ни с населением (он не принимает у них вклады и не кредитует их); его клиентами является коммерческие банки и правительство.

Функции ЦБ:

• Эмиссионная – ЦБ монопольно осуществляет эмиссию (выпуск в обращение) наличных денег и организацию их обращения.

• Денежно-кредитное регулирование экономики: Во взаимодействии с правительством ЦБ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. ЦБ влияет на макроэкономические цели развития экономики страны.

• Организация, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков:- ЦБ является «банком банков» - он хранит кассовые резервы коммерческих банков, через счета, открываемые в нем коммерческими банками, осуществляет расчеты между ними, в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку.

• Банковское обслуживание Правительства страны:- ЦБ является банком Правительства и в этом качестве организует финансирование и долгосрочное кредитование государственных капитальных вложений, обслуживание государственного долга.

• Организация платежно-расчетных операций: ЦБ устанавливает правила расчетов на территории страны и выступает посредником между др. банками при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований.

• Валютное регулирование - осуществляя операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяя порядок осуществления расчетов с иностранными государствами и т.п., ЦБ оказывает воздействие на устойчивость, покупательную способность национальной валюты.

Главными целями банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Регулирующие и надзорные функции осуществляются Банком России через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения, занимающиеся надзорной деятельностью.

Регулирование и контроль создания кредитных организаций включает в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.

Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осуществляется Банком России в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах.

Для реализации законодательно закрепленных за Банком России функций в области банковского регулирования и надзора ему предоставлены полномочия применять меры воздействия за нарушения законодательства, нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и собственных предписаний. Они могут носить предупредительный и принудительный характер.

Предупредительные меры воздействия применяют в основном на ранних стадиях возникновения недостатков; они включают в себя доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности.

Принудительные меры воздействия применяют в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, представления неполной или недостоверной информации, а также, если совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить как добровольно – по решению акционеров (участников), так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимают признанную арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Признание кредитной организации банкротом происходит по решению суда.

Как расчетный центр банковской системы Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ. Функции:

• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

Эмиссия наличных денег, которая является одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно Банком России. Совет директоров ЦБ РФ принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и изъятие старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.