1.2 Эволюция форм и видов денег. Бумажные и кредитные деньги: сравнительная характеристика

История развития денег – это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег. В процессе своей эволюции деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму.

Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные.

Таблица 1.2 - Классификация форм и видов денег

Деньги стали деньгами примерно за 3—5 тысячелетий до нашей эры, когда среди различных товаров выделился один в качестве всеобщего эквивалента - благородные металлы — серебро и золото; единица счета — вес

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Характерные черты полноценных денег:

1. соответствие номинала реальной стоимости;

2. покупательная способность полноценных денег зависит от стоимости содержащегося в них металла.

3. неподверженность обесценению (за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в 16 веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра);

4. возможность физического использования (превращение монет в какой-либо предмет потребления, например, украшение).

5. гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег (т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации — возвращались в обращение).

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота - процесс утраты золотом функций денежного товара.

Фактический уход золотых денег из внешнего оборота был юридически оформлен изменениями Устава Междунаро́дного валю́тного фонда в 1976-1978гг (МВФ, International Monetary Fund -специализированное учреждение ООН. Создан в 1944 для упорядочения валютно-финансовых отношений между странами, поддержания валютных курсов и оказания кредитной помощи для выравнивания платёжных балансов. Правление в Вашингтоне. Члены — около 180 государств, в том числе Россия), предусматривающими отмену официальной цены золота и золотых паритетов валют. В настоящее время золото не выполняет ни одной денежной функции и, следовательно, процесс демонетизации золота завершен.

Причины демонетизации золота:

во-первых, несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;

во-вторых, развитием кредита и кредитных отношений;

в-третьих, усилением экономической роли государства;

в-четвертых, более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

в-пятых, дороговизной использования золотых денег.

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости товаров, находящихся в обращении.

Виды неполноценных денег:

1. государственные бумажные деньги – казначейские билеты;

2. кредитные деньги – наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги);

3. разменные (билонные) монеты.

Характерные черты неполноценных денег:

1. не обладают собственной внутренней стоимостью (утрачивают товарную природу);

2. подвержены обесцениванию

3. неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды, т.е. как товар;

4. затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы незначительны (малы) по сравнению с ее номиналом.

5. неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют), которая определяет их покупательную способность.

Денежные суррогаты или «квазиденьги» (от латинского quasi – «как будто», «почти») - векселя, чеки и банковские карты, срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги.

Характерные особенности квазиденег:

• замещая наличные деньги в платежном обороте, не являются деньгами, поскольку не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность.

• оплата с помощью квазиденег может быть осуществлена лишь при условии согласия получателя на такую оплату.

• не являются средствами окончательного погашения долга: выдача векселя или чека не погашает обязательства, во исполнение которого они выданы, в конечном счете они должны погашаться деньгами.

Возникновение бумажных денег явилось результатом длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной.

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или минфина) для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I, начале II тысячелетия новой эры в Китае.

«Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого делалась надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне помешался следующий текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скрепленная печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова». В 13 веке, бумажные деньги были выпушены в Персии, в 14 веке — в Японии.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позднее — в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1701 году — во Франции, в 1769 году — в России, в конце XVIII века — в Англии.

Первоначально государство разменивало бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) на золото (серебро) по официальному курсу, что породило их общественное признание.

Однако постоянное увеличение потребностей государства в деньгах (войны и революции) вынуждало его выпускать все больше бумажных денег и отказаться от их размена на благородный металл, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и как следствие — к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

Причины обесценивания (уменьшение покупательной способности денежной единицы):

1. бумажные деньги выпускались для покрытия бюджетного дефицита, то есть без учета (точнее сверх) потребностей товарооборота в деньгах;

2. бумажные деньги не разменивались на золото, и поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения. Следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

В связи с вышесказанным, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег — банкнот, в конечном счете, переродившихся в бумажные деньги (см. далее), к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась.

Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей (государственные ценные бумаги), приносящих инвесторам определенный доход.

Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов «квазиденег» («почти» денег) — государственные ценные бумаги.

В современном обороте находятся кредитные деньги.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.

Существует три вида кредитных денег:

1. банкнота (наличные деньги) - это наличные кредитные деньги, представляющие собой обязательство банка, на современном этапе – центрального банка;

2. средства на банковских счетах до востребования, или депозитные деньги (безналичные деньги) - это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Подобно банкнотам они являются обязательствами банков;

3. электронные деньги.

Сходство кредитных денег с бумажными.

1. не обладают собственной внутренней стоимостью (также как бумажные деньги являются видом неполноценных денег).

2. покупательная способность определяется их представительной стоимостью.

Таблица 1.3 - Отличия кредитных денег от бумажных

Каналы эмиссии кредитных денег:

• кредитование хозяйства,

• кредитование государства,

• покупка ценных бумаг,

• покупка иностранной валюты.