1.17 Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика видов

Активные операции – это операции по размещению ресурсов, обеспечивающие доходность и ликвидность банка, т.е. позволяют решить две главные цели деятельности коммерческих банка.

Активные операции имеют также важное народнохозяйственное значение:

• Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства,

• Способствуют расширению жилищного строительства.

• Имеют большое социальное значение имеют ссуды банков населению.

Основные группы активных операций:

1. ссудные операции - это предоставление банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях срочности, возвратности и платности.

Они приносят банкам, как правило, основную часть процентных доходов.

2. расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Коммерческие банки и Банк России обязаны перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по официальной процентной ставке Банка России.

3. кассовые операции – операции по приему и выдачи наличных денег;

4. вложения в ценные бумаги (инвестиционные и фондовые операции):

• вложения в бумаги, приобретенные для перепродажи с целью получения курсовой прибыли;

• покупка ценных бумаг с целью получения дохода в форме процентов и дивидендов и участия в управлении предприятием;

• вложения в ценные бумаги, приобретенные по операциям типа РЕПО (сделка РЕПО (от англ. repurchase agreement) — сделка покупки (продажи) эмиссионной ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее определенной цене).

• учетные операции. Учетные операции - это преимущественно операции с векселями.

Учитывая вексель, банк приобретает право получения денег по векселю по истечении срока векселя, получая при этом учетный процент (дисконт), который равен разнице между суммой, обозначенной на векселе (номиналом), и суммой, выплачиваемой банком при учете векселя.

Отличительная особенность инвестиционных операций коммерческого банка в сравнении с кредитными операциями заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не от его клиента — это инвестиционная деятельность самого банка.

5. Валютные операции – операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.

6. Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.