Учебное Пособие

1.13 Формы организации и функции центральных банков

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны.

В различных государствах такие банки называются по-разному:

народные,
государственные,
эмиссионные,
национальные,
резервные,
просто банк (например, Англии, России или Японии) и др.

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот.

Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства.

Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой (в России: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку (в России Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают:

государственные, капитал которых принадлежит государству (таких большинство, например, Англия, Россия, Германия, Франция, Бельгия)
акционерные, капитал которых принадлежит акционерам (Италии, США – Федеральная резервная система, 12 банков для каждого округа);
смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Япония и Австрии – 50% капитала принадлежит государству, в Швейцарии – 47%, оставшиеся 53% принадлежит катонам).

Функции центральных банков (ЦБ):

Функция проведения денежно-кредитной политики (ДКП - совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы).
Функция монопольной эмиссии банкнот.

Несмотря на то, что банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле, а также для обеспечения ликвидности банковской системы.

Банкноты выпускаются по 4 каналам:

кредитование коммерческих банков,
кредитование правительства,
покупка ценных бумаг (правительства и ком банков),
покупка иностранной валюты.

Функция банка банков

реализуется по 4 направлениям:

ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков (кассовые резервы);
ЦБ оказывает кредитную поддержку коммерческим банкам

(ЦБ кредитор последней инстанции);

ЦБ выполняет роль регулирующего органа платежной системы страны:

организует межбанковские расчеты,
координирует и регулирует организацию расчетных систем,
служит расчетным центром банковской системы;

ЦБ (один или совместно с другими органами) осуществляет банковский надзор и контроль:

выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций;
проверка и анализ финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах;
установление системы экономических нормативов для банков, контроль за их соблюдением.

Функция банка правительства.

ЦБ выступает как:

кассир правительства –

В ЦБ открыты счета правительства и правительственных ведомств.
В большинстве стран ЦБ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета,

кредитор правительства –

ЦБ кредитует государство путем:

покупки на первичном рынке его ценных бумаг,
предоставляя прямые ссуды правительству,

финансовый консультант правительства –

ЦБ консультирует минфин по вопросам:

размещения и погашения государственных займов,
выбора дат эмиссии и определения доходности ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

финансовый агент правительства –

ЦБ от имени правительства осуществляет:

размещение и погашение государственных займов,
организует выплату доходов по ним;
покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность;
изменяет условия их продажи;
различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Внешнеэкономическая функция центрального банка.

ЦБ является проводником государственной валютной политики, органом валютного регулирования и контроля:

определяет режим обменного курса национальной валюты,
проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами,
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и организует его составление, осуществляет его регулирование,
участвует в подготовке международных соглашений по соответствующим вопросам,
сотрудничает с центральными банками других стран и международными и региональными валютно-кредитными организациями, представляет страну в этих организациях.

Содержание