Глава 2. Денежное обращение и денежная система

Сберегательные вклады населения имеются двух видов: до востребования и срочные. Средства с вклада до востребования могут быть изъяты из банка в любой момент, про­центы по ним низкие. Срочные вклады поступают на определенное время, до истечения которого снять средства со счета нельзя, поэтому проценты по ним высокие. Если клиент все-таки хочет снять свои деньги со срочного вклада до его истечения, то счет закрывает­ся полностью, а проценты начисляются по ставке вклада до востребования.

Средства на чековые счета зачисляются с расчетных счетов при выдаче клиентам ли­митированных чековых книжек; бронируются и списываются только по чекам, выписан­ным из соответствующей лимитированной чековой книжки. Чеками производятся внут­ригородские расчеты в основном с предприятиями транспорта и связи.

На счетах по аккредитивам бронируются средства с расчетных счетов плательщиков для оплаты промышленных товаров большой стоимости по иногородним расчетам. Ак­кредитив может быть открыт в банке плательщика или в банке поставщика. В последнем случае на завод-изготовитель выезжает представитель плательщика, который дает при­казы банку поставщика на оплату его счетов-фактур с выставленного аккредитива.

Расчеты чеками и аккредитивами неудобны для плательщиков, поскольку требуют бронирования средств на отдельном счете, и привлекательны для поставщиков, посколь­ку гарантируют им оплату поставленной продукции.

Доходные счета МПС и Минсвязи открываются каждому управлению железных до­рог и отделению связи. На эти счета зачисляется вся выручка упомянутых организаций за предоставленные услуги и проданные товары. После зачисления выручка ежедневно перечисляется министерствам, а министерства зачисляют ее на расчетные счета управле­ний железных дорог и отделений связи. Централизация денежной выручки нужна пото­му, что оплата услуг проходит или по месту отправления, или по месту приемки груза, а в его транспортировке могут принимать участие несколько железных дорог. Значит, выручку необходимо распределить между всеми железными дорогами, участвовавшими в транспортировке груза, пропорционально объему выполненных работ.

В денежных агрегатах России выделяется специальный агрегат денежная база, кото­рый включает в свой состав М₀ - наличные деньги в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства коммерческих банков, депонированные в Центральном банке в форме обязательных резервов, и остатки на кор­респондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке.

Источник: Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К. Р. Тагир-бекова. М.: ИНФРЛ-М; Издательство «Весь Мир», 2001. С. 50-51.

Агрегат М₂ - агрегат М, + срочные депозиты населения в сберега­тельном банке.

Агрегат М₃ - агрегат М₂ + сертификаты и облигации государствен­ного займа.

Агрегат М₄ - агрегат М₃ + средства в иностранной валюте физичес­ких и юридических лиц.

Согласно отчету Банка России о развитии банковского сектора и бан­ковского надзора за 2003 г., объем депозитов физических лиц в банках Российской Федерации увеличился на 47,1% и к 01.01.2004 г. достиг

51