Деньги и Банки

Часть III. Банковское посредничество: институты и организация

Еще одну группу составляют корпоративные банки, возникшие на отраслевой, министерской основе². Основные средства таких банков были сформированы за счет выделяемых отрасли бюджетных ресурсов. Обеспечивая ведение счетов предприятий отрасли, банки получили наименование «карманных». Лишь действительно эффективная деятельность, мобилизация ресурсов и клиентуры за пределами первоначально обслуживаемых отраслей позволяли им не только уцелеть, но и стать крупными хорошо разветвленными структурами.

Особую группу составляют банки, сформированные с государственным участием и поддерживающие промышленность и сельское хозяйство (Промстройбанк, Агропромбанк и другие). Имея значительную сеть отделений, они получили статус сетевых.

Существуют также коммерческие банки, лишенные всех перечисленных выше преимуществ. Не имея поддержки бюджетов различных уровней, они являются менее устойчивыми. А небольшой размер уставного капитала делает их объектом поглощений и слияний со стороны более крупных, сделавших ставку на кредитование реального сектора, банков из вышеназванных групп.

Пока же значительная часть мелких и средних банков не торопятся привлекать средства держателей денежного богатства из числа лиц с невысокими доходами. Согласно данным статистики, до 50% выданной таким категориям лиц заработной платы хранится на руках, а не в банковских депозитах, а это снижает возможность выдачи дешевых потребительских ссуд, включая жилищные субсидии.

Самостоятельное место занимают российские банки, являющиеся одновременно элементами заграничных банковских систем. Их роль и удельный вес в совокупных активах банковской системы Российской Федерации также крайне незначительны. По состоянию на 01.01.2004 г. в банковском секторе действовал 41 банк, контролируемый иностранным капиталом, против 37 на 01.01.2003 г. Восемь из них входят в число пятидесяти крупнейших по размеру кредитных организаций, действующих в Российской Федерации. Группу российских заграничных банков составляют Московский народный банк (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-па-Майне), Коммерческий банк для Северной Европы - Евробанк (Париж), Донау-банк (Вена) и Иег-Веег Юнайтед банк (Люксембург). Российские за1ранбаики действуют в соответствии с законодатель-ствами стран их местонахождения. Надзор за ними осуществляется местными органами банковского контроля, а Банк России принимает участие

186

/ 'лава 7. Бачки и банковская система

в управлении деятельностью этих банков через своих представителей в наблюдательных советах.

У 32 банков (или 25,0%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество таких банков за истекший срок увеличилось на 5 за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100-процентцым участием нерезидентов - ЗАО «Стандарт Банк», ЗАО «Банк Интеза», «Коммерческий банк Индии» ООО, создания на базе филиала в г. Москве ООО «БАНК АНЕЛИК» (Республика Армения) дочернего банка - ООО КБ «Анелик РУ», а также за счет отчуждения участниками-резидентами принадлежащих им долей ООО «ХКФ Банк» в пользу нерезидента, в результате которого банк стал банком со 100-процентным участием нерезидентов.

Практика банковской деятельности

В преимущественном положении находится система коммерческих банков, ориентированных на определенную группу высокодоходных топливно-сырьевых отраслей вместо кредитной поддержки других отраслей и секторов экономики, что не способствует комплексному развитию всех секгоров экономики.

Кредитование реального сектора не только не растет в реальном выражении, но напротив, снижается. И без того тяжелое положение в экономике усугубляется без четко выраженной кредитной поли гики, особенно в тех отраслях, где она традиционно необходима-в легкой и пищевой промышленности, машиностроении.

За первые три квартала 2002 г. объемы инвестиций в основной капитал крупными и средними предприятиями транспорта и топливной промышленности сократились. Всего на долю этих отраслей в последние годы приходится 44-46% общего объема инвестиций в экономику страны. В то же время возросли вложения в развитие жилищно-коммунального хозяйства и отдельные отрасли социальной сферы, уровень банковской ликвидности в декабре 2002 г. значительно повысился. Этот вы вод делается на основании роста остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России; их среднедневной уровень за декабрь вырос до 110,6 млрд руб. против 89,4 млрд руб. в ноябре. Снижение объемов инвестиционных вложений в реальный сектор экономики при рост е ликвидности бан-ковског о сектора свидетельствует о низкой востребованности заемных средств.

В 2003 г. отмечалось усиление универсализации банков: число банков, имеющих ieiie-ральную лицензию, увеличилось с 293 до 310, банков, имеющих лицензию на проведение операций в иностранной валюте, - с 839 до 845. Вместе с тем число кредитных организации, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения, в течение года уменьшилось с 1202 до 1190. Общее чисто действующих кредитных организаций в 2003 г. не изменилось и составило па 01.01.2004 г. 1329.

Концентрация капитала и активов, измеренная подоле 200 крупнейших по величине капитала кредитных организаций но состоянию на 01.01.2004 г., была достаточно высокой и равнялась 82,7% совокупного капитала банковского сектора, в том числе 5 крупнейших банков- 35% /о на 01.01.2003 г.). Количество кредитных организаций с капиталом свыше 5 млн евро увеличилось в 2003 г. на 9,2% (совокупный капитал этой группы - на 23,4%).

187

Содержание