134.Взаимоотношения коммерческого банка с Центральным банком России.

Ф-ции общего регул-ия деят-ти каждого ком. банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возло­жены на ЦБ РФ. Это регул-ие призвано содействовать обеспе­чению:

1. устойчивости работы и укреплению фин-ого положения ком­. банка;

2. ориентации и стимулированию деят-ти банка в области кре­дитования на выполнение приоритетных задач развития эк-ки и повышения благосостояния общ-ва;

3. научной организации денежного обращения в народном хоз-ве.

При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь эко­номические методы управления и только при их исчерпании (в от­дельных случаях) административные. ЦБ РФ регулирует деят-ть ком. банков посредством использования такого комплекса экон. методов, как:

• изменение норм обязательных резервов, размещаемых ком. банками в ЦБ РФ;

• изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ ком. банкам, а также процентных ставок по кредитам;

• проведение операций с цен. бумагами и с инвалю­той.

В соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредит­ных орг-ций, депонируемых в ЦБ РФ» от 30 марта 1996 г.ЦБ РФ образуетрезервный фонд кре­дитной с-мы РФ,ср-ва кот. формируются за счет резер­вирования в нем определенной доли привлеченных ком. банками средств сторонних пред-тий и орг-ций, кот. ис­пользуются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обяз-ых резервовсоздан для того, чтобы при необходи­мости обеспечить возможность ком. банкам выполнить перед клиентами свои обяз-ва по возврату ранее привлеченных ден. ср-ств за счет того, что часть этих средств депонируется и не ис­пользуется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБ РФ, изменяя нормы обяз-ных резервов, оказывает влияние на кредитную политику ком. банков и состояние денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение нормы обяз-ых резервов позволяет ком. банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредит­ные вложения в народное хоз-во. Однако следует учитывать, что та­кая политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляц-ые процессы.

Экон-ие отношения между ЦБ РФ и ком. банка­ми и регул-ние деят-ти последних могут возникать и осуще­ствляться в рез-те предоставления в распоряжение этих банков цен­трализованных кред-ых ресурсов для целей последующего предостав­ления ссуд хоз-ым орг-иям. При этом ЦБ РФ оказывает воз­действие экон-ми методами на кредитную и %-ную поли­тику, проводимую ком. банками по отношению к своим за­емщикам.

К этому ряду экон. мер по регули-нию деят-ти ком. банков относятся операции ЦБ РФ на открытом рынке с ценными бумагами и инвалютой. Так, в частности, ЦБРФ, продавая ком. банкам гос. ценные бумаги и сво­бодно конвертируемую валюту, ограничивает кредитную экспансию ком. банков, снижает денежную массу в обращении, ослабляя тем самым давление платежных средств на товарный рынок, и повыша­ет курс рубля.

Наряду с экон. методами, ЦБ может использовать и административные. Использование административного воздействия со стороны ЦБ РФ должно применяться в порядке исключительно вынужденных мер.