теория

162.Операции банков с векселями. Протест векселя.

ВЕКСЕЛЬ - это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника платы обозначенной в векселе денежной суммы.

Банки могут совершать следующие операции с векселями:

выпуск банками собственных векселей: с целью пополнения средств банка или для предоставления вексельного кредита.
учет векселей

Если вексель выпускается для привлечения средств, то схема такова:

1. Банк-векселедатель (вексель в обмен на деньги);

2. Первый владелец векселя (деньги банку в обмен на вексель);

3. Второй владелец векселя (товар или услуга первому владельцу векселя в обмен на вексель);

4. Второй векселедержатель предъявляет вексель банку-векселедателю;

5. Банк выплачивает сумму, если вексель дисконтный, и сумму плюс проценты, если вексель процентный.

Существуют два вида вексельного кредита:

1. Ссуды под залог векселей; 2. Выдача кредита в форме векселя.

Особенности ссуды под залог векселя: не переуступается право собственности на вексель; ссуда выдается не в пределах полной суммы векселя, а в 60-90% от номинальной стоимости, чтобы оградить себя от потерь в случае невыплаты по векселю.

Кредит в вексельной форме – это кредит, при котором вместо денег выписывается кредитный вексель. За пользование вексельным кредитом могут начисляться проценты в денежной форме или в форме выкупа банком этого векселя с дисконтом. Такой кредит обоюдовыгоден. Банку – так как не нужно отвлекать средства с корр. Счета. Клиенту – в связи с использованием кредита, минуя расчетный счет. Процент по такому кредиту, как правило ниже, чем по другим кредитам.

Учет векселей – это покупка векселя банком. За такую операцию банк взимает учетный процент или дисконт.

Инкассирование векселей банками,т.е. выполнение ими поручений векселедержателем по получению платежей по векселям в срок. Инкассируя вексель, банк берет на себя ответственность по предъявлению векселя в срок плательщику и по получению причитающегося по нему платежа. Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежа банк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения.

За выполнение поручения по инкассированию векселей банк получает от клиента комиссионное вознаграждение в виде процента с полученной суммы платежа. Кроме того, банк взимает с клиента все расходы, связанные с отсылкой и присылкой документов, а также расходы, связанные с опротестованием векселя в случае несогласия плательщика платить по данному векселю или в случае его неплатежеспособности.

ДОМИЦИЛЯЦИЯ ВЕКСЕЛЕЙ – это выполнение поручения своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю. Домициляция векселей осуществляется банком на основе заключенного им договора с клиентом.

Для банка эта операция является прибыльной, так как за домициляцию векселей он получает комиссионное вознаграждение, и в то же время, выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакой ответственности, если платеж не состоится. Клиент-плательщик сам обязан к сроку платежа по векселю либо обеспечить поступление необходимых денежных средств на свой счет в банк, либо заранее забронировать сумму платежа на отдельном счете. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется в обычном порядке против векселедателя.

Протест векселяявляется публичным актом нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. Действующее законодательство предусматривает предъявление векселя в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю не позднее 12 часов дня. Банк, который не выполняет поручение клиента по инкассированию векселей, несет ответственность за своевременное их опротестование.

Вексель, не оплаченный в установленный срок, предъявляется нотариальной конторе с описью.

Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъявляет его плательщику с требованием о платеже. Если плательщик в установленный срок сделает платеж по векселю, то этот вексель возвращается плательщику с надписью о получении платежа.

Если на требование нотариальной конторы произвести платеж по векселю плательщик отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте векселя в неплатеже. Одновременно он заносит в специальный реестр, который ведется в конторе, все данные по опротестованному векселю, а на лицевой стороне самого векселя ставит отметку о протесте (слово «опротестованное», дату, подпись, печать).

После совершения процедуры протеста вексель через банк возвращается векселедержателю, который получает право на взыскание суммы платежа по векселю в судебном порядке. Причем, если на векселе были сделаны индоссаменты, последний векселедержатель, который не получил платеж, может предъявить иск к любому индоссанту. Для предъявления векселедержателем иска установлены сроки вексельной давности, которые различны в зависимости от характера ответственности каждого участника векселя:

к акцептанту переводного векселя - 3 (- ) года;

к векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя - 1 (-) год;

для исковых требований индоссантов друг к другу - 6 месяцев.

Содержание