Сущность международных кредитных отношений

Дергач А.В., ст-ка гр. ФО-517

Научный рук.: к.э.н., доцент Червонных М.И.

НОУ ВПО «Евразийский институт экономики, менеджмента, информатики»

(Россия, г. Омск)

Предметом исследования данной работы является: международный кредит как финансовый инструмент.

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит является одной из форм кредита и представляет собой совокупность международных экономических отношений между резидентами разных стран – кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала, основанного на определенных принципах.

Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

• возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

• срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

• платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

• материальная обеспеченность, проявляющаяся в гарантии его погашения;

• целевой характер – определение конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение, прежде всего, в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Кредиты по видам делятся на:

• товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям;

• валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По срокам международные кредиты подразделяются на:

• краткосрочные – до 1 года, иногда до 18 месяцев (сверхкраткосрочные – до 3 месяцев, суточные, недельные);

• среднесрочные – от 1 года до 5 лет;

• долгосрочные – свыше 5 лет.

В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7 лет, а долгосрочными – свыше 7 лет.

С точки зрения техники предоставления различаются:

1. финансовые (наличные) кредиты, зачисляемые на счет должника в его распоряжение;

2. акцептные кредиты в форме акцепта тратты импортером или банком;

3. депозитные сертификаты;

4. облигационные займы;

5. консорциальные кредиты и т.д.

В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, кредиты делятся на:

• частные, предоставляемые фирмами, банками, иногда посредниками (брокерами);

• правительственные;

• смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство;

• межгосударственные кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций [2, с. 53].

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор – продавец ссудного капитала и заемщик – покупатель ссудного капитала. Кредитор и заемщик международного ссудного капитала являются нерезидентами и осуществляют кредитные операции на международных рынках ссудного капитала. Международные кредитные отношения и их субъекты не имеют принципиальных национальных интересов. Главным мотивом, как правило, выступает получение максимально возможной прибыли, и в этой связи международные кредитные отношения формируются в среде наилучших прибыльных возможностей – на международных рынках ссудных капиталов. Цель международного кредита зависит непосредственно от субъекта.

Если страна относится к государствам с менее развитой экономикой, к развивающимся странам, странам с переходной экономикой и другим, которых большинство, то она преимущественно является заемщиком, а не кредитором.

Внешнее финансирование государства включает в себя следующие важные звенья:

• международное финансирование – займы на мировых финансовых рынках (выпуск суверенных еврооблигаций);

• кредиты международных финансовых организаций (МВФ, Группы Всемирного банка, региональных фондов и банков);

• двусторонние и многосторонние кредиты других государств, иностранных банков и компаний (проектное финансирование и др.);

• иностранное инвестирование (прямое и портфельное) на национальном рынке (продажа государственной собственности, выпуск государственных облигаций на национальном рынке);

• финансовая помощь (гранты на развитие отраслей и пр.) [1, с. 79].

Таким образом, международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах: возвратность, срочность, платность, материальная обеспеченность, целевой характер. Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.